简·卢尼（Jane Rooney），是加拿大金融消费者局（Financial Consumer Agency of Canada，FCAC）的一位财务专家，也是加拿大政府任命的第一位金融“扫盲”负责人。

现在，卢尼正在牵头一个金融“扫盲”项目，目的是提高加拿大人的财务知识，使人们认识到理财的重要性，改善自己的财务现状。

卢尼在接受加拿大广播公司的采访时说，“我们的目标是制定一个针对所有加拿大人的金融知识教育战略，帮助加拿大人增加在金融理财方面的知识、技能和信心，让他们在财务上做出负责任的决定。”

金融“扫盲”分阶段进行

加拿大的全国金融“扫盲”项目将分阶段进行。

简·卢尼说，第一阶段将针对老年人和即将进入老年的人，将在今年秋季开始，与老年人团体进行咨询，第二阶段将针对加拿大原住民、新移民以及低收入阶层，最后一个阶段针对青年人和成年人。预计到2015年3月份，我们将能制定出针对所有加拿大人的一个全国性金融教育战略”。

为晚年生活提前准备

在加拿大，目前老年人在总人口中的比例为14.8%，但随着婴儿潮一代人已经和正在进入退休年龄，这个比例在增加。婴儿潮一代人指的是在1946年-1965年期间出生的人，这个群体在加拿大人口中占到29%。

不仅老年人在增多，而且人们的寿命也在延长，对加拿大经济来说，人们在经济上保持尽可能长时间的独立，将比以往任何时候都有着更重要的意义。

卢尼说，即将制定的新战略，一大目的就是为了“帮助人们为晚年做好准备，有充足的退休金和储蓄，对晚年后能够过上幸福、健康的生活是非常重要的”。

她接着说，针对老年人有4个目标：

帮助他们为自己的晚年生活提前建立财务计划；
教育他们在晚年时管理自己的财务；
提升自己免受欺诈的知识；
了解政府提供的福利。
实际上，这也是针对所有加拿大人的目标，包括原住民、新移民和其他人。

个人理财的挑战

过去20年来的趋势是人们的储蓄下降，债务上升，加拿大的政治家和经济学家们一直在责备加拿大人债台高筑，不存钱。

加拿大注册会计师协会2013年的一个报告显示，加拿大有三分之一的家庭属于“月光族”，2012年加拿大家庭平均只把收入的3.8% 存起来。

为数不少的人不懂理财，也不想理财，认为管钱枯燥无味，基本上是挣多少，花多少，不用想太多。过去五年中，越来越多的人在进入退休时还身负债务，而就业情况的不稳定也使很多人一失业就相当窘迫。

简·卢尼说，在理财上，加拿大人确实面临 “独特的挑战”，因此更需要相关教育。

她说， “我们希望教育人们借助更高效率的储蓄工具，如免税储蓄账户TFSAs， 注册退休储蓄RRSP; 当然，也要削减债务，我们的目标是，大家共同努力来增加储蓄，降低债务水平”。