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网传加拿大银行将不贷款给外国人买房
地产理财 - 楼市动态
作者:加拿大新闻网   
2016-09-21 09:56

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据Scotiabank某贷款经理(Mortgage broker)昨夜向加西周末独家爆料,这两天她将非常忙碌,原因是刚刚接获上级主管部门通知,本周三开始(9月21号),Scotiabank将不再向外国人(Visitor)提供贷款!这个政策由OSFI(Officeof the

Superintendent of Financial Institutions,联邦金融机构监管委员会)下达,其他银行(如RBC、TD等)也会在近日跟进。
这也就是说,从周二晚上0点以后,所有的外国买家,将不能通过贷款买房!不管是自住还是投资,以后壕们只能自己付全款了!

该贷款经理补充说明,政策里所说的外国人,是指没有在加拿大报税的人群,如果是有报税的持工签和学签的人群,暂时是不算在内的。

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CIBC(加拿大帝国商业银行)的某财务顾问(Financial advisor)称,CIBC目前没有通知有什么变化,但的确听说有几家银行开始不对外国人贷款了,她认为外国人指持加拿大护照和枫叶卡以外的人。

近日关于“本周三银行贷款政策将有重大变化发生”的传闻已在坊间流传甚广,多方猜测可能政策在外国买家贷款上会有所收紧,却没想到会是如此决绝的“一刀切”。

贷款经纪许家齐(Elvis Hui)表示有听闻BMO(蒙特利尔银行)在周三有贷款政策上的变化,对外国买家贷款在文件上的审核更加严格。他不认为银行会对外国买家贷款“一刀切”,这对银行来说会有很大损失。

不论周三出台的明令是否如内部消息所传那样剧烈,但银行贷款的政策调整势必会对当前的房地产市场砸下又一重拳,一切谜底,且看周三如何揭晓。

如果“一刀切”的消息最终落地,那么本地的房地产业很有可能面临“雪崩”。

自8月2日开始,政府向没有加拿大公民或永久居民身份的海外投资者征收额外房产转让税(Property Transfer Tax,PTT)。受此外国买家税的影响,BC省曾经炙手可热的房地产开始降温。

BC地产局(BCREA)报告显示,八月温哥华房屋成交量下降,房产局首席经济学家CameronMuir表示,八月初实行的15%外国买家税和售价200万以上房屋额外3%转移税的规定是大温房市降温的主要原因。

BCREA报告指出,大温区8月份各类房屋成交总值仅有21.28亿元,较去年8月的30.9亿元,急跌31.1%。至于成交量则由去年8月的3,431个单位,减少25.6%,至今年8月的2,554个单位。

屋价方面,大温区8月份易手房屋平均价格为833,065元,较一年前的900,592元,回落了7.5%。

如果加拿大银行不再向外国买家贷款,势必会严重打击外国买家对房市的积极性和信心。毕竟,即便是土豪,在多交15%税的情况下,还要自付全款,难免会心生退意。良禽择木而栖,不管是投资还是自住,外国买家并不止加拿大一个选择,政策压力这么大,何不转而投向世界上其他国家的怀抱?

由此看来,房价大跌的日子,怕是不远了。

以往外国人贷款政策到底有多松?

以CIBC为例,在其官网上小编发现,新移民、持12个月以上有效工签的税务居民、国际留学生以及非居民的外国人,在最低首付35%的情况下,都可以申请银行按揭。

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如果以上这些人能够支付房价的50%,银行甚至不会过问这些外籍客户的收入来源!

根据《环球邮报》披露,Scotiabank和BMO内部文件显示,Scotiabank指示负责贷款的职员,只要首付款达到50%,就不需要确认外国客户的收入来源。

而在BMO,客户只要首付够35%,就可以申请最高200万元的按揭贷款。

同时,这两间银行对于来加不满5年的新移民申请者,只要首付够35%,都无需提供收入证明。

BMO还规定,批准外国人和有学签的留学生在申请按揭时,账户上要有相当于一年按揭供款的资金。

这种做法显然是银行为了吸引外国人和新移民,方便他们贷款而设计的,而本地加拿大人在申请按揭时,仍需要提供收入证明。

批评人士指出,这对本地人不公平,不但方便外国人获得贷款,更助长了地产投机。

OSFI在今年7月曾发布一份公开信,要求各大银行和金融机构严加把关,严查买家的收入情况以及受雇情况,避免贷款申请人用假收入证明申请贷款而最终因难以偿还被迫违约的情况发生。

OSFI指出,如果不能确认资金的合法来源,银行很容易卷入非法洗钱交易。

而《环球邮报》的调查发现,在OSFI提出警告后的两个月里,这两家大银行仍然没有要求收入证明。

有关调查源于该报近日披露的一宗温哥华华人集资炒房逃税事件,地产商顾某(Kenney Gu)利用来自中国大陆的资金向加拿大银行贷款买房,而银行在收到首付后并不要求申请人提供收入证明即发放巨额贷款,顾某得以依靠银行的融资炒卖房产牟取暴利。

《环球邮报》记者Kathy Tomsonlin在披露华人炒房事件中发现,加拿大两间大银行在向外国买家发放按揭贷款时,实行完全不同的标准。

在回应《环球邮报》的报道时,BMO作出声明,称该行逐一评估每一位客户的情况,并考虑各种因素。但是声明没有说明其对新移民和外国买家的收入证明标准,也没有就该行是否优待外国买家作出回应。

Scotiabank在其声明中称,这确实是该行收入证明规定的一个例外,但是银行在其他方面更加谨慎,包括要求全面评估房价。

针对银行的作法,某银行雇员透露,外国买家只要电汇一笔汇来满足一年供款额的要求,或者向亲戚朋友暂时借一笔钱到账户上,就可以轻易贷到款。

这位银行雇员本人也中国移民,他说,在温哥华,很多客户这样做,只要投入一小笔金额,就可以获取暴利。这样的贷款已经占据按揭市场的很大份额,甚至已经失控。

房价推高炒房不止都是贷款惹的祸?

卑诗新民主党(NDP)省议员尹大卫(David Eby)尹大卫9月14日召开新闻发布会,抨击一个黄姓中国留学生以719万购入一豪宅,转手以835万售出,获利116万元,而该学生没有申报过收入来支持这些贷款。

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他引述该党的研究人员检视过去6个月温西Point Grey的172宗住宅买卖情况,指出不少业权由没有收入的家庭主妇与学生所拥有。所拥有的物业总值超过5700万元,其中约4000万元来自银行贷款。

尹大卫质疑,该事件进一步印证,银行的宽松借贷,助长炒风,让本地楼房市场更加泡沫化。

他说,怎麽没有收入的留学生能住在温西豪宅?怎麽还成了炒房者?而银行是怎麽会贷款给这些没有收入的学生?他认为,省政府应该要立刻调查这些买卖案件,是否涉及洗钱?是否涉及逃漏税?联邦政府也应该要尽快调查银行们的贷款问题,银行似乎成了扭曲市场的推手之一。

BMO声明说:“每个客户情况不同,他们会综合考虑相关贷款因素。”Scotiabank发言人DianeFlanagan表示:“说我们对外国客户比较宽松青睐是不正确的,银行只是依照客户情况给出一些豁免调整,因为不是每个人都会有薪资月结单或报税证明,不只是非居民,有些属于自雇性质的本地居民也一样。”

地产经纪苏娴雅早就公开提过银行厚此薄彼的问题,她说:“我接触过不同银行贷款合作者,每一家潜规则都一样,只要是本地居民,没有强力的收入证明根本难以贷款,但外国买家很容易,只要付出足够首期,余下贷款不是问题。”她表示,长期以来加拿大整套制度就是有利非居民买房,现在本地人买不起房、甚至租不起房,政府与金融机构要负最大责任。

 

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